Wer sich in Deutschland selbstständig macht, steht vor der Frage nach einem eigenen Konto. Viele Banken erlauben es nicht, ein privates Girokonto für geschäftliche Zahlungen zu nutzen; das kann zur Kündigung des Kontos führen.

Warum Banken geschäftliche Zahlungen auf Privatkonten einschränken

In den Bedingungen (AGB) vieler Privatkonten steht, dass sie für private Zwecke bestimmt sind. Regelmäßige Zahlungseingänge von Kunden können eine Prüfung und die Kündigung des Kontos auslösen. Gesetzlich müssen Einzelunternehmer kein eigenes Geschäftskonto eröffnen, die Trennung der Finanzen ist aber praktisch sinnvoll.

Private und berufliche Finanzen trennen

Getrennte Konten gehören zur guten Buchführung. Eine klare Trennung erleichtert die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) für das Finanzamt, vermeidet Rückfragen und spart Ihrer Steuerberatung Zeit.

Geschäftskonten für Freiberufler im Vergleich

Kontist berechnet automatisch Rücklagen für Einkommen- und Umsatzsteuer auf Unterkonten. Finom und Qonto ermöglichen Rechnungen direkt aus der App, Belegerfassung per Kamera und die Anbindung an DATEV.

Worauf Sie bei der Wahl achten sollten

Achten Sie auf die Zahl kostenloser Buchungen pro Monat, die Kosten für Rechnungen, physische Debitkarten und die Anbindung an Buchhaltungsprogramme wie Lexware Office oder sevdesk.

Was Sie prüfen sollten

  • Vor der ersten Kundenrechnung ein eigenes Geschäftskonto eröffnen.
  • Die geschäftliche IBAN im Fragebogen zur steuerlichen Erfassung angeben.
  • Die automatische Übertragung der Buchungen an Ihr Buchhaltungsprogramm einrichten.
  • Einen regelmäßigen festen Übertrag als „Gehalt“ vom Geschäfts- auf das Privatkonto einrichten.

Beispielsituation

Ein freiberuflicher Übersetzer eröffnet ein Geschäftskonto bei Kontist, legt automatisch 25 % jedes Honorars für Steuern zurück und vermeidet Engpässe bei der Jahresabrechnung.

Der nächste Schritt

Trennen Sie private und geschäftliche Finanzen; ein Geschäftskonto für Freiberufler lässt sich heute online in wenigen Minuten eröffnen.

Offizielle Informationen zum Thema

Checklisten und Beispiele sind organisatorische Empfehlungen. Die Anforderungen hängen vom Verfahren, von der Stadt und von Ihrer Situation ab; gleichen Sie sie vor dem Handeln mit der zuständigen Stelle ab. Rechts- und Steuerfragen besprechen Sie bitte mit einer dazu befugten Fachperson.

Dieser Artikel wurde mithilfe von KI erstellt. Das Beispiel veranschaulicht die Vorgehensweise und beschreibt keinen Kundenfall.