Deutsche Banken finanzieren Immobilienkäufe von Menschen aus dem Ausland, wenn ein stabiles Einkommen in Deutschland und ein klarer Aufenthaltsstatus vorliegen. Gut gewählte Konditionen können Zehntausende Euro an Zinsen sparen.

Anforderungen an den Aufenthaltsstatus

Mit einer Niederlassungserlaubnis erhalten Sie in der Regel dieselben Konditionen wie deutsche Staatsangehörige. Bei befristeten Aufenthaltstiteln oder der Blauen Karte verlangen viele Banken eine bestandene Probezeit und ein bis zwei Jahre Beschäftigung in Deutschland.

Wie viel Eigenkapital nötig ist

Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist für Käufer aus dem Ausland selten. Meist müssen Sie die Kaufnebenkosten (10 bis 12 %) und zusätzlich 10 bis 20 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln aufbringen, um gute Zinsen zu erhalten.

Die Zinsbindung

Baufinanzierungen in Deutschland sind konservativ: Der Zins wird für 10, 15 oder 20 Jahre festgeschrieben. In dieser Zeit darf die Bank den Zins nicht erhöhen, unabhängig von Entscheidungen der Europäischen Zentralbank. Das macht die monatliche Rate gut planbar.

Unabhängige Vermittler

Statt nur zur eigenen Hausbank zu gehen, lohnt sich ein Vergleich über unabhängige Kreditvermittler wie Interhyp oder Dr. Klein. Sie vergleichen Angebote Hunderter Banken und finden Kreditgeber, die offen für Kunden aus dem Ausland sind; die Vergütung zahlt in der Regel die Bank.

Was Sie prüfen sollten

  • Nachweise über Ihr Eigenkapital auf dem Konto für die letzten sechs Monate sammeln.
  • Beim Vermittler eine Vorabberechnung des möglichen Darlehensbetrags anfordern.
  • Steuerbescheide und Gehaltsabrechnungen der letzten zwei bis drei Jahre vorbereiten.
  • Zinsbindungen von 10, 15 und 20 Jahren mit Blick auf Ihre Pläne und Ihr Budget vergleichen.

Beispielsituation

Eine Familie mit Blauer Karte und 6.500 € Nettoeinkommen finanziert über Interhyp 380.000 € zu 3,6 % mit 15 Jahren Zinsbindung und bringt 60.000 € Eigenkapital ein.

Der nächste Schritt

Eine Baufinanzierung ist für Zugezogene mit stabilem Einkommen gut erreichbar; Vermittler helfen, passende Banken zu finden.

Offizielle Informationen zum Thema

Checklisten und Beispiele sind organisatorische Empfehlungen. Die Anforderungen hängen vom Verfahren, von der Stadt und von Ihrer Situation ab; gleichen Sie sie vor dem Handeln mit der zuständigen Stelle ab. Rechts- und Steuerfragen besprechen Sie bitte mit einer dazu befugten Fachperson.

Dieser Artikel wurde mithilfe von KI erstellt. Das Beispiel veranschaulicht die Vorgehensweise und beschreibt keinen Kundenfall.