Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zählt für Verbraucherschützer und Finanzfachleute zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt, gleich nach der Krankenversicherung und der Privathaftpflicht.

Warum die gesetzliche Absicherung nicht reicht

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente zahlt die volle Rente nur, wenn Sie in keinem Beruf mehr als drei Stunden täglich arbeiten können, und auch dann oft nur einen kleinen Betrag. Verliert eine Programmiererin ihr Sehvermögen oder erleidet ein Architekt einen Schlaganfall, wird der Staat auf andere, einfachere Tätigkeiten verweisen.

Berufsunfähigkeit in der privaten Police

Die BU zahlt eine vereinbarte monatliche Rente (zum Beispiel 2.500 € bis zum Rentenalter), wenn Sie Ihren aktuellen Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.

Die Gesundheitsfragen sind entscheidend

Beim Abschluss fragt der Versicherer ausführlich nach Ihrer Gesundheit in den letzten fünf bis zehn Jahren. Wer Diagnosen, psychotherapeutische Behandlungen oder Rückenbeschwerden verschweigt, riskiert, dass der Versicherer auch nach Jahren vom Vertrag zurücktritt und nicht zahlt.

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Eine gute BU enthält den Verzicht auf abstrakte Verweisung. Das bedeutet: Der Versicherer darf die Leistung nicht mit der Begründung verweigern, Sie könnten theoretisch einen anderen, einfacheren Beruf ausüben.

Was Sie prüfen sollten

  • Vor dem Ausfüllen der Gesundheitsfragen bei der Krankenkasse eine Übersicht Ihrer Diagnosen anfordern.
  • Die Versicherung jung und ohne ernste Vorerkrankungen abschließen, um einen günstigen Beitrag zu sichern.
  • Auf den Verzicht auf abstrakte Verweisung achten.
  • Die monatliche BU-Rente auf mindestens 70 bis 80 % Ihres Nettoeinkommens festlegen.

Beispielsituation

Ein Architekt, dessen Sehvermögen so stark nachlässt, dass er keine Pläne mehr zeichnen kann, erhält von seinem Versicherer bis zum 67. Lebensjahr eine monatliche BU-Rente von 2.200 €.

Der nächste Schritt

Die BU schützt Ihr wichtigstes Kapital – die Fähigkeit, Geld zu verdienen; schließen Sie sie ab, solange Sie jung und gesund sind.

Offizielle Informationen zum Thema

Checklisten und Beispiele sind organisatorische Empfehlungen. Die Anforderungen hängen vom Verfahren, von der Stadt und von Ihrer Situation ab; gleichen Sie sie vor dem Handeln mit der zuständigen Stelle ab. Rechts- und Steuerfragen besprechen Sie bitte mit einer dazu befugten Fachperson.

Dieser Artikel wurde mithilfe von KI erstellt. Das Beispiel veranschaulicht die Vorgehensweise und beschreibt keinen Kundenfall.